【MPFE 攻略】强积金中介人考试｜80题全面拆解+一 Take Pass 技巧

MPFE 考试概览：你需要知道的一切

如果你有意从事强积金 (MPF) 相关的销售或中介工作，强积金中介人考试（MPFE，Mandatory Provident Fund Examination）就是你必须考取的专业资格。MPFE 由香港证券及投资学会（HKSI）主办，是强制性公积金计划管理局（积金局，MPFA）认可的中介人资格考试之一。

值得留意的是，职业训练局（VTC）/ PEAK 亦举办一项名为「强制性公积金计划考试」的类似考试，两者均获积金局认可。考生可根据个人需要选择报考其中一项。不少考生会混淆 MPFE 与 IIQE 的主办机构——请记住，MPFE 由 HKSI 主办，而 IIQE 由 PEAK 主办，两者属完全不同的考试体系。

考试基本资料

• 题目数量80 题选择题（多项选择题）
• 考试时间120 分钟（2 小时）
• 合格分数70%（即答对 56 题或以上）
• 考试形式纸笔考试（Paper-based）
• 考试语言中英双语试卷（每道题目同时以中文及英文显示）
• 举办频率每月举行（先到先得，额满即止）
• 主办机构香港证券及投资学会（HKSI）
• 考试费用HK$305（由 2026 年 4 月 1 日起调整至 HK$325）
• 报名方式先到先得，建议尽早报名以确保名额

MPFE 的合格率并非特别高，70% 的合格线意味着 80 题中最多只能错 24 题。考试涵盖范围广泛，涉及法规、投资基金、供款计算等多个领域，因此充分的准备至关重要。与 IIQE 不同的是，MPFE 试卷为中英双语，即每道题目同时显示中文及英文，考生不必在报名时选择语言，这对双语能力较强的考生来说是一大优势。

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七大章节详解：MPFE 考试范围全面拆解

MPFE 考试共分为 7 大章节，涵盖强积金制度的各个范畴。以下逐一为你拆解每个章节的核心内容及考核重点，并附上每章的应试提示。

第一章：强制性公积金制度概览

本章是整个 MPFE 考试的基础，主要介绍强积金制度的背景、目的及法律框架。虽然本章出题数量相对较少，但它是理解后续所有章节的根基，考生必须打好基础。

MPF 制度的背景与目的

香港的强积金制度于 2000 年 12 月正式实施，目的是为香港的就业人口提供一个强制性的退休保障制度。在此之前，香港大部分打工仔并无退休储蓄计划，面对人口老化的压力，政府决定推行强制性供款的退休计划。考试可能会问及制度推行的年份、背景及核心目标。

《强制性公积金计划条例》

强积金制度的法律依据是《强制性公积金计划条例》（第 485 章）及其附属法例。条例规定了雇主、雇员及自雇人士的强制性供款责任，以及违规的罚则。考生须了解条例的主要条文及其适用范围，包括哪些人士获豁免参加强积金（如家庭雇员、自雇小贩、受法定退休金计划保障的公务员等）。

强积金计划的种类

强积金计划分为三大类型——集成信托计划（最常见，由受托人营办，任何雇主或自雇人士均可参加）、雇主营办计划（由单一雇主为其雇员设立，仅限该雇主的雇员参加）、及行业计划（为饮食业及建造业的临时雇员而设）。考生须掌握各类型的特点、参加资格及适用情况。

强制性供款与自愿性供款

强积金供款分为强制性供款和自愿性供款两类。强制性供款由雇主及雇员各供有关入息的 5%，这是法定要求。自愿性供款则由雇主或雇员自行决定是否额外供款，可享有税务扣减优惠（可扣税自愿性供款 TVC，每年上限为 HK$60,000）。考试会考核两者的定义、计算方式及税务处理。

第二章：强积金计划的运作

本章是高频出题章节，供款安排的计算题是考试热门题型，必须熟练掌握。供款计算看似简单，但涉及上下限、不同雇员类型等变化，稍不留神便会出错。

登记程序

雇主必须在雇用新雇员后的 60 天内，为其登记参加强积金计划。这是法定要求，违反者可被处以罚款甚至监禁。雇员入职后需要填写登记表格，选择自己的强积金计划及基金组合。如雇员未有作出选择，其供款将自动投入预设投资策略（DIS）。自雇人士则须于成为自雇人士后的 60 天内自行登记参加强积金计划。

供款安排

雇主及雇员各需供款有关入息的 5%，这是强积金制度最基本也最重要的概念。「有关入息」包括工资、薪金、假期津贴、佣金等，但不包括遣散费和长期服务金。供款须在粮期结束后的供款日或之前缴付，雇主不得从雇员薪金中扣除雇主部分的供款。考试经常出现情景题，给出雇员的月薪要求计算雇主及雇员各自的供款金额。

供款上下限

供款设有最低有关入息水平（下限）及最高有关入息水平（上限）。现行的每月最低有关入息水平为 $7,100，最高为 $30,000。若雇员月薪低于 $7,100，雇员部分免供，但雇主仍须供款 5%。若雇员月薪高于 $30,000，雇主及雇员各自的每月供款上限为 $30,000 x 5% = $1,500。这些数字是考试的必背内容。

供款计算实例

例一：雇员月薪 $20,000。雇主供款 = $20,000 x 5% = $1,000；雇员供款 = $20,000 x 5% = $1,000。例二：雇员月薪 $5,000（低于下限 $7,100）。雇主供款 = $5,000 x 5% = $250；雇员免供 $0。例三：雇员月薪 $50,000（高于上限 $30,000）。雇主供款 = $30,000 x 5% = $1,500（按上限计算）；雇员供款 = $30,000 x 5% = $1,500（按上限计算）。考生务必牢记供款金额计算至元和角，角以下进位。

自雇人士的供款

自雇人士只需供款有关入息的 5%（无雇主部分），计算方式与受雇人士不同。自雇人士的有关入息以年度为基准计算，即年度有关入息除以供款期数。同样适用供款上下限，年度最低有关入息水平为 $7,100 x 12 = $85,200，年度最高为 $30,000 x 12 = $360,000。自雇人士须自行于每个供款期结束后的供款日或之前作出供款。

临时雇员的安排

行业计划中临时雇员（即在饮食业或建造业按日雇用或固定期限少于 60 天的雇员）的特殊供款安排是考试常见考点。临时雇员可参加行业计划，雇主须从每日有关入息中扣除雇员部分的供款，并连同雇主部分一起缴付予受托人。临时雇员的供款下限以日薪计算。

第三章：强积金投资基金

本章涵盖强积金计划下各类投资基金的特性，以及近年备受关注的预设投资策略（DIS）。DIS 是近年考试的超高频考点，考生必须投入大量时间理解其运作机制。

股票基金

股票基金主要投资于上市公司的股票，是强积金基金中风险及潜在回报最高的类型。常见的股票基金包括香港股票基金、亚洲股票基金、环球股票基金等。股票基金的价值随股市波动，短期内可能出现较大升跌，但长期而言通常能提供较高回报。适合距离退休仍有较长时间、能承受较大波幅的年轻成员。

混合资产基金

混合资产基金同时投资于股票和债券，透过分散投资来平衡风险与回报。这类基金的风险水平取决于股票与债券的比例——股票比例越高，风险和潜在回报越大。混合资产基金适合希望在风险和回报之间取得平衡的成员。

债券基金

债券基金主要投资于政府债券或企业债券，风险一般低于股票基金，但潜在回报亦相应较低。债券基金的价值受利率变动影响——利率上升时，债券价格下跌；利率下降时，债券价格上升。适合风险承受能力较低或接近退休年龄的成员。

保证基金

保证基金提供一定程度的本金或回报保证，但保证条件因基金而异，通常附有持有期限要求。如成员在保证期内赎回基金，可能无法享有保证回报。考生须留意，保证基金的保证并非无条件的，必须仔细阅读基金的保证条款。

货币市场基金（强积金保守基金）

强积金保守基金是所有强积金计划必须提供的基金，主要投资于短期银行存款及短期债务工具。其目标是赚取与银行港元储蓄存款利率相若的回报，风险是所有基金类型中最低的。重要的是，强积金保守基金的管理费不可从基金资产中扣除，而须由成员另行支付或由雇主承担。

基金收费与净资产值

强积金基金涉及多种收费，包括管理费、受托人费、保管费等。基金的收费水平会直接影响成员的长期回报，因此考试会考核各类收费的计算及披露要求。基金以单位定价，每个工作日计算净资产值（NAV），成员的累算权益等于持有的基金单位数乘以每单位净资产值。

第四章：提取强积金

本章讲解成员在什么情况下可以提取强积金累算权益，考试经常考核提取条件的细节。6 大提取条件是几乎每次考试的必考内容，考生须能准确列出全部条件并理解每个条件的具体要求。

提取条件（6 大情况）

成员只有在符合以下六个条件之一时，才可提取强积金累算权益：（一）年满 65 岁——这是最标准的提取条件，成员年满 65 岁后可一笔过或分期提取全部累算权益；（二）提早退休——年满 60 岁并永久终止所有受雇及自雇工作，须以法定声明方式声明不再就业；（三）永久离开香港——成员须以法定声明声明已永久离港或将于短期内永久离港，且须提供离港证明，每人一生只可以此理由提取一次；（四）完全丧失行为能力——经医生证明成员永久不适合执行工作；（五）小额结余——累算权益不超过 $5,000，且成员声明无意再受雇或自雇，并在过去 12 个月内没有向任何强积金计划作出供款；（六）死亡——由遗产代理人或遗产管理人向受托人申索。

提取程序与文件要求

申请提取强积金时，成员须填写指定表格并附上相关证明文件。例如，以永久离港为由申请提取，须提供护照、签证或其他离港证明。受托人收到齐备的申请文件后，须于 30 天内支付累算权益。如文件不齐全，受托人会通知成员补交。考试可能会考核不同提取原因所需的文件类型及处理时限。

税务安排

提取强积金累算权益一般毋须缴付香港税项。这是强积金制度的一大特点。不过，雇主的自愿性供款在提取时可能需要缴税，视乎具体情况而定。考试有时会以此作为陷阱题，考核考生是否清楚强制性供款与自愿性供款在税务上的不同处理。

第五章：强积金中介人的规管

本章是另一个重点出题章节，与中介人日常工作息息相关。作为一名准强积金中介人，考试自然会大量考核你对销售规管、专业操守及监管要求的了解。

积金局的角色

强制性公积金计划管理局（MPFA）是强积金制度的监管机构，于 1998 年成立，负责监督及规管强积金计划的运作。积金局的主要职能包括：核准受托人及强积金计划的注册、监察强积金计划的合规运作、处理成员投诉、对违规行为采取执法行动、以及推广公众教育。考生须清楚区分积金局（MPFA）与保监局（IA）的不同职能范畴。

中介人注册要求

任何人士如欲从事强积金产品的销售或推广活动，必须注册成为强积金中介人。注册条件包括通过 MPFE 考试（或 VTC/PEAK 的同等考试）、具备良好品格及信誉、以及受主事人（即保险公司或银行等）委任。注册中介人分为个人及公司两类，个人中介人须依附于一间已注册的中介人公司。

持续专业发展（CPD）要求

注册强积金中介人每年须完成指定的 CPD 时数，以维持专业水平及注册资格。CPD 活动包括参加研讨会、培训课程、网上学习等。未能在指定期限内完成 CPD 要求的中介人，其注册可能被暂时吊销。考试会考核 CPD 的具体时数要求、合资格活动类型及不遵从的后果。

销售规管守则

中介人向客户推销强积金产品时，必须遵守严格的销售规管守则。守则要求中介人在推销过程中必须向客户充分披露产品资料（包括收费、风险等）、确保推荐的计划及基金组合切合客户需要、不得作出失实或误导性陈述、不得向客户施加不当压力、以及须保存完整的销售纪录。违反销售规管守则的中介人可面临纪律处分。

冷静期

客户在签署参加或转移强积金计划后，享有冷静期安排。在冷静期内，客户可取消其决定而不会招致任何罚款。考生须了解冷静期的适用条件、具体期限及退款安排，以及哪些情况下冷静期不适用。

处理投诉

中介人有责任妥善处理客户投诉。收到投诉后，中介人须按照既定程序记录、调查及回复投诉。如无法在合理时间内解决，须将投诉转介至主事人或积金局。不当处理投诉可构成违反销售规管守则，导致纪律处分。

第六章：受托人及服务提供者

本章围绕强积金计划背后的营运架构及各方角色。理解各服务提供者的职能分工，有助你掌握强积金制度的运作全貌。

核准受托人的职责

受托人是强积金计划的核心角色，必须获得积金局的书面核准方可营运强积金计划。受托人负责管理计划的整体运作，包括收取及处理供款、维护成员帐户纪录、安排基金投资及保管资产。受托人须确保计划的运作符合信托契据及法规要求。申请成为核准受托人的门槛极高，包括资本要求、管理经验、技术能力等。

投资经理

投资经理负责强积金基金的投资决策，决定将基金资产投入哪些金融工具。投资经理须持有证监会发出的第 9 类牌照（提供资产管理），并遵守投资指引和法规限制（例如投资于单一发行人的上限）。受托人有责任监察投资经理的表现。

保管人

保管人负责保管强积金计划的资产，确保计划资产与受托人自身的资产分开存放。保管人的角色是保障成员的利益，防止计划资产被挪用。保管人须为独立于受托人的机构，通常由银行或信托公司担任。

行政管理人

行政管理人负责强积金计划的日常行政工作，包括处理供款、记录保存、编制成员结单、处理提取申请等。行政管理人的效率直接影响成员的服务体验，因此积金局对行政管理人的服务水平亦有监管要求。

受托人的信托责任

受托人对计划成员负有严格的信托责任，须以计划成员的最佳利益为依归管理计划资产。信托责任要求受托人须谨慎、勤勉及诚实地行事，避免利益冲突，并以一个审慎的专业人士的标准履行职责。违反信托责任可构成严重的法律后果。

第七章：执法与罚则

本章讲解违反强积金法规的后果，考生需了解各项罚则及执法机制。虽然本章出题数量不算最多，但罚则的具体数字和执法程序是常见考点。

积金局的调查权力

积金局拥有广泛的调查权力，以确保强积金制度的有效运作。调查权力包括：要求任何人士提供资料及文件、进入营业处所进行检查、委任调查员对受托人或中介人进行调查。任何人士如不遵从积金局的合法要求（如拒绝提供资料），即属犯罪。

违规罚则

违反《强制性公积金计划条例》的罚则因违规性质及严重程度而异。较轻的违规行为可处以罚款，严重者则可被判监禁。例如，雇主未有为雇员登记强积金计划，最高可被罚款 $350,000 及监禁 3 年。提供虚假或具误导性的资料，亦属刑事罪行。考生须了解主要违规行为的对应罚则级别。

拖欠供款的后果

雇主拖欠强积金供款是最常见的违规行为之一。拖欠供款的雇主须向受托人缴付供款附加费，附加费为拖欠供款金额的 5%。如持续拖欠，积金局可向雇主发出付款通知书，雇主仍不遵从的话，积金局可提出民事诉讼或刑事检控。严重者可被罚款 $200,000 及监禁 12 个月。

雇主的法律责任

雇主在强积金制度中承担重大法律责任。除了上述的登记和供款责任外，雇主还有责任在雇员离职后的指定期限内通知受托人、准确计算及扣除雇员部分的供款、以及保存与强积金相关的纪录最少 7 年。未能履行任何法定责任，均可招致罚款甚至监禁。

深入剖析：预设投资策略（DIS）

预设投资策略（Default Investment Strategy，DIS）自 2017 年 4 月 1 日推出以来，一直是 MPFE 考试的超高频考点。DIS 旨在为不想或不懂得选择基金的成员提供一个现成的投资方案，同时设有收费上限以保障成员利益。以下是你必须掌握的 DIS 核心内容。

DIS 的两个成分基金

DIS 由两个成分基金组成——「核心累积基金」（Core Accumulation Fund，CAF）及「65 岁后基金」（Age 65 Plus Fund，A65F）。核心累积基金的投资组合约为 60% 较高风险资产（主要是环球股票）及 40% 较低风险资产（主要是环球债券）。65 岁后基金则较为保守，约为 20% 较高风险资产及 80% 较低风险资产。这些比例是考试必背的数字。

按年龄自动降低风险

DIS 最独特的设计是其随年龄自动调配机制。在成员 50 岁之前，全部供款投入核心累积基金。由 50 岁起，系统每年自动将部分资产从核心累积基金转移至 65 岁后基金，逐步降低风险资产的比例。到成员年满 64 岁时，全部资产转至 65 岁后基金。这个「降风险滑行道」（De-risking Glide Path）的设计反映了一个基本投资原则：越接近退休，投资策略应越保守。

DIS 的收费上限

DIS 设有法定的收费上限，这是其最大卖点之一。每个成分基金每年的管理费不得超过基金净资产值的 0.75%，另加不超过 0.2% 的经常性实付开支（即合共不超过 0.95%）。相比之下，市场上一般强积金基金的平均收费远高于此水平。DIS 的收费上限是积金局推动降低强积金收费的重要措施，考试几乎每次都会考核这两个百分比。

DIS 的适用情况

在以下情况下，成员的供款会自动投入 DIS：（一）新登记的成员未有在规定期限内作出投资选择；（二）成员主动选择 DIS 作为其投资策略。成员可随时选择转出 DIS，改为投资其他基金，亦可随时选择转入 DIS。值得注意的是，2017 年 4 月 1 日前已参加强积金计划的现有成员，其当时投入「预设基金」（即强积金保守基金）的供款不会自动转至 DIS，除非成员主动选择。

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温习策略：4-5 星期高效备考计划

MPFE 考试范围虽然广泛，但只要有系统地温习，要在 120 分钟内答对 56 题并非不可能。以下是建议的温习时间表及具体策略。

建议温习时间：4-5 星期

• 第 1 星期：通读全部章节——先完整阅读积金局的官方研习手册一遍，不求完全记住，但要建立整体框架。重点理解第一章的制度框架和基本概念。阅读时标记不理解的术语和概念，以便日后重温。
• 第 2 星期：深入研读核心章节——集中精力攻读第二章（供款安排）及第三章（投资基金），这两章是考试的重中之重。反复练习供款计算题，确保在不同情景下（低于下限、正常、高于上限、自雇人士）都能准确计算。同时深入理解 DIS 的运作机制。
• 第 3 星期：法规与监管章节——集中温习第四章（提取条件）及第五章（中介人规管）。背熟提取的 6 大条件及每个条件的细节要求。第五章的销售规管守则和 CPD 要求要逐条理解。同时开始做少量模拟试题，检视自己的理解程度。
• 第 4 星期：完成余下章节 + 大量刷题——温习第六章（受托人）及第七章（执法与罚则），并开始大量做模拟试题。每天至少完成 20-30 题，做完后仔细分析每道错题，回到研习手册重温相关内容。
• 第 5 星期（考前冲刺）——做 2-3 套完整的模拟试卷，严格限时 120 分钟。集中重温错题本和高频考点。背诵关键数字（供款上下限金额、DIS 收费上限、提取条件等）。考前两天不宜学习新内容，只需翻阅笔记巩固记忆。

重点章节提示

根据历届考试趋势，以下两个章节的出题比重较高，应优先分配温习时间：

第二章（强积金计划的运作）

供款安排是必考重点，尤其是供款计算、上下限金额、自雇人士的特殊安排等。计算题通常占多题，是得分或失分的关键。建议至少练习 30 道以上的供款计算题，涵盖各种月薪水平和雇员类型，直到能够在 30 秒内完成一道计算题为止。

第五章（强积金中介人的规管）

作为一名准中介人，考试自然会大量考核相关法规知识。销售规管守则、CPD 要求、冷静期等均属高频题目。本章的考题多以情景题形式出现，描述一个销售场景然后问你哪项做法正确或违规。掌握守则的核心精神（保障客户利益、充分披露、适合性）比死记条文更有效。

预设投资策略（DIS）

DIS 自 2017 年推出以来，一直是考试热门课题，几乎每次考试都有 3-5 题直接或间接涉及 DIS。考生必须理解 DIS 的运作原理、两个成分基金的股债比例（核心累积基金 60:40、65 岁后基金 20:80）、随年龄自动调整的机制（50 岁起至 64 岁）、以及收费上限（管理费 0.75% + 经常性开支 0.2%）。

善用数码化工具温习

在繁忙的工作之余准备考试，善用碎片时间至关重要。透过 10minquiz MPFE App，你可以：

• 随时随地刷题利用通勤、午休的 10 分钟，透过手机随时练习。
• 错题重温App 自动记录你的答题数据，让你针对性地重温弱项。
• 模拟考试在限时环境下完成整份模拟试卷，提前适应考试节奏。
• 每题详解每道题目附有解析，帮助你真正理解背后的概念而非死记硬背。

高频考点：必背重点整理

以下是 MPFE 考试中经常出现的题目类型及考核重点，考前务必确保你已牢牢掌握：

1. 供款计算（有关入息的 5%）

供款计算是 MPFE 最经典的题型。考试通常会给出雇员的月薪，要求计算雇主及雇员各自的供款金额。关键要点：

• 雇主及雇员各供款有关入息的 5%
• 月薪低于 $7,100（最低有关入息水平）：雇员免供，雇主仍须供 5%
• 月薪高于 $30,000（最高有关入息水平）：雇主及雇员各自供款上限为 $1,500
• 供款金额计算至元和角（角以下进位）

2. 供款上下限金额

考生必须熟记现行的最低及最高有关入息水平：每月最低 $7,100、每月最高 $30,000。由此衍生的每月最高强制性供款金额为 $30,000 x 5% = $1,500（雇主及雇员各 $1,500）。这些数字在考试中经常以直接提问或计算题的形式出现。建议考前再次核实积金局网站上的最新数字，因为政府可能会定期调整上下限。

3. 提取强积金的 6 个条件

提取条件几乎是每次考试的必考题。考生须能清楚列出全部 6 个提取条件，并理解每个条件的具体要求：年满 65 岁、提早退休（年满 60 岁并永久终止所有受雇及自雇工作）、永久离开香港（每人只可用一次）、完全丧失行为能力、小额结余（累算权益不超过 $5,000）、死亡（由遗产代理人申索）。特别注意「提早退休」要求年满 60 岁且永久终止所有受雇及自雇工作，两个条件缺一不可。

4. 预设投资策略（DIS）关键数字

DIS 的关键数字必须熟记：核心累积基金的股债比例约 60:40；65 岁后基金的股债比例约 20:80；管理费上限 0.75%；经常性实付开支上限 0.2%；降风险起始年龄 50 岁；全数转至 65 岁后基金的年龄 64 岁。这些数字几乎每次考试都会以不同形式考核。

5. 冷静期与销售规管

冷静期是中介人规管的重要概念。成员在某些情况下可于指定期限内取消参加强积金计划的决定，须了解冷静期的适用条件、期限及退款安排。销售规管守则方面，中介人须确保向客户充分披露产品资料、推荐合适的计划及基金、不作失实陈述、不施加不当压力。考题常以情景题形式出现，考核你对守则各项要求的理解。

6. 自雇人士供款安排

自雇人士的供款安排与受雇人士有所不同，是考试的常见考点。自雇人士只需自行供款 5%（无雇主供款部分），有关入息以年度为基准计算，同样适用供款上下限。须自行于每个供款期结束后的供款日或之前作出供款。如自雇人士同时受雇于另一雇主，其受雇身份的供款安排按一般雇员处理，自雇身份的供款则另行计算。

实用应考技巧：考场上的致胜策略

除了扎实的知识基础，考场上的答题策略同样重要。以下技巧可以帮助你最大化得分：

时间管理

120 分钟完成 80 题，平均每题只有 1 分 30 秒。建议每完成 20 题检查一次时间——第 20 题时应在 30 分钟以内，第 40 题时应在 60 分钟以内。简单直接的题目应在 30-60 秒内完成，为较难的计算题或情景题留出时间。预留最后 10 分钟检查答案和回答跳过的题目。

排除法

当你无法直接判断正确答案时，排除法是最有效的策略。先排除明显错误的选项，通常可以排除 1-2 个。在剩余的选项中，选择最符合法规原意或保障客户利益的答案。注意含有绝对性字眼（如「所有」、「永远」、「绝不」）的选项往往是错误的。

善用双语试卷优势

MPFE 试卷的每道题目同时以中文及英文显示，这是与 IIQE 不同的一大特点。如果你对某道题目的中文表述感到困惑，可以参考英文版本（反之亦然）。有些专业术语在另一种语言中可能更易理解。善用这个双语优势可以帮助你更准确地理解题目。

不要留空

MPFE 多项选择题没有倒扣分数，所以绝不要留空。即使完全不懂，也应该猜一个答案。如果一道题目思考超过 2 分钟仍无法确定答案，先标记跳过，完成其余题目后再回来。不要因为一道难题而影响后面的答题节奏。

MPFE vs IIQE：两个考试有什么分别？

不少入行新人会混淆 MPFE 与 IIQE，以下为你厘清两者的主要分别：

MPFE（强积金中介人考试）

由 HKSI（香港证券及投资学会）主办，受强制性公积金计划管理局（MPFA）监管。用于取得销售强积金产品的中介人资格。考试范围专注于强积金制度、供款规则、投资基金、DIS、中介人规管等。80 题 MCQ，120 分钟，70% 合格，中英双语试卷。费用 HK$305（2026 年 4 月起 HK$325）。

IIQE（保险中介人资格考试）

由 PEAK / VTC（职业训练局）主办，受保险业监管局（IA）监管。用于取得销售保险产品的中介人资格。IIQE 分为多份卷别（卷一至卷五），涵盖保险原理、一般保险、长期保险等。题数因卷别而异（75 题），120 分钟，70% 合格，可选中文或英文。费用因考试模式而异（笔试 HK$185 / CBT HK$250 / 远程 HK$850）。

两者的监管机构完全不同MPFE 由积金局（MPFA）负责监管，而 IIQE 则由保险业监管局（IA）负责。考试内容、范围及合格标准亦各有不同。不过，如果你的工作同时涉及销售保险产品及强积金产品，则可能需要同时考取 IIQE 及 MPFE 两个资格。例如，不少保险从业员在销售与强积金相关的退休计划时，便需要持有 MPFE 资格。

官方资源：备考必备链接

以下是准备 MPFE 考试时应参考的官方资源：

积金局（MPFA）官方网站

提供强积金制度的全面资料、法规条文、供款上下限最新数字等。积金局亦有提供官方的考试研习手册，是最权威的温习材料。研习手册可从积金局网站免费下载 PDF 版本，建议至少完整阅读两遍。所有考题都是根据研习手册的内容出题，这是你最重要的温习资源。

香港证券及投资学会（HKSI）报名页面

查看考试日期、报名流程、考试费用及考场资讯。MPFE 采用先到先得方式，每月名额有限，建议提早报名以确保名额。HKSI 网站亦提供考试规则及考场须知，首次应考的考生务必仔细阅读。

积金局教育资源

积金局定期发布教育小册子及短片，深入浅出地解释强积金制度的各个范畴，适合作为辅助温习材料。积金局的「强积金投资教育」系列特别值得参考，以案例形式讲解供款、投资、提取等概念，有助加深理解。

常见问题 (FAQ)

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