【IIQE 卷一攻略】保險原理及實務考試｜75 題章節拆解

一、考試概覽：你需要知道嘅一切

保險中介人資格考試（Insurance Intermediaries Qualifying Examination，簡稱 IIQE）由香港保險業監管局（IA）委託職業訓練局 PEAK 負責舉辦。任何人想喺香港從事保險中介工作——無論係代理人定經紀——都要通過相關 IIQE 考試。

IIQE 卷一「保險原理及實務」係所有保險中介人嘅必考科目，亦係最多人考嘅一卷。無論你之後想做一般保險定長期保險都要過 P1。合格線係 70%，其實唔算好高，但考生通常因為差 1-2 題而不合格——呢個數字係會令人失眠嘅。

考試基本資料

以下係基本資料。睇落好 boring，但好多考生就係因為唔 familiar 就報錯模式、或者到咗考場先發現自己唔知規則。

• 考試全稱：保險中介人資格考試卷一——保險原理及實務（IIQE Paper 1 — Principles and Practice of Insurance）。呢個係所有保險中介人嘅入門考試。
• 題目數量：75 條多項選擇題（MCQ）。每題四個選項（A、B、C、D），只有一個啱。冇加權計分。
• 考試時間：120 分鐘（2 小時）。平均每題約 1 分 36 秒，算充裕，但情境題要花時間思考。
• 合格標準：70% 或以上，即 75 題中最少答啱 53 題，最多錯 22 題。
• 主辦機構：職業訓練局 PEAK（受保監局委託）。
• 考試語言：中文或英文（報名時揀）。一經選定唔可以改，所以報名前諗清楚。

基本資料過完，接下來講三種考試模式。通常建議揀 CBT——過唔到都即場知道，唔使煎熬兩個禮拜。

考試模式及費用

PEAK 提供三種考試模式：

• 筆試（Written Examination）：費用 HK$185，指定考場紙筆形式應考。傳統模式，費用最低，但要等大約兩個星期先知成績。預算有限先揀筆試。
• 電腦考試 CBT（Computer-Based Testing）：費用 HK$250，喺 PEAK 指定電腦中心應考。全年報名，場次彈性，考完即時知結果。多 $65 換即時知結果，通常值得。
• 遙距考試（Remote Examination）：費用 HK$850，喺屋企或其他合適地方用電腦在線應考。要安裝指定監考軟件，配備鏡頭、穩定網絡。適合身處外地、行動不便嘅考生。但要留意家中環境——唔可以有其他人在場，桌面必須清潔。

報名方式：全部模式都要透過 PEAK 網上報名系統進行，唔接受郵寄或親身報名。首次報名要先建立 PEAK 帳戶，上傳身份證副本，信用卡或 PPS 繳費。熱門時段會好快滿，建議早兩星期落 order。

如果你係第一次考，通常建議 CBT。介面操作 PEAK 會提供練習介面畀你熟悉，完全唔使擔心。

二、七大章節詳解：各章常見失分位

IIQE 卷一考試範圍涵蓋七大章節，每章佔分唔同。好多考生一開始盲目由頭讀到尾，結果花大量時間喺佔分低嘅章節，忽略咗高分嘅第三、第六章——呢個係常見嘅錯誤。以下會由第一章開始拆解各章重點。

第一章：風險及保險概念（佔分約 12%）

本章係保險學嘅理論基礎，主要講風險嘅本質同保險點樣運作。佔分唔算最高，但理解呢啲概念對後續章節好重要。呢章嘅考題通常直接，多數係定義題同分類題，係送分位。

必考位：

風險嘅定義及分類

風險係指損失發生嘅不確定性。考試最常考嘅係風險分類：純粹風險（Pure Risk）只有損失可能而冇獲利可能，保險主要承保呢類；投機風險（Speculative Risk）有損失亦有獲利可能（如股票投資），一般不可投保。另一組重要分類係基本風險（Fundamental Risk，影響整個社會，如地震）同特定風險（Particular Risk，只影響個別人士）。實際例子：屋被火燒咗係純粹風險；炒股票蝕錢係投機風險。

可保風險嘅條件

唔係所有風險都可以投保。可保風險要滿足：風險必須偶然（Fortuitous）、損失可量化、同質風險群體足夠大以應用大數法則、保費合理可負擔、風險唔涉違法活動。考試常以情境題考你判斷某風險係咪符合可保條件。例如「張先生想為非法賭博可能產生嘅損失投保」——明顯唔符合合法目的，不可保。

風險管理方法

呢章必考重點。風險管理四大方法：迴避（Risk Avoidance，完全唔做有風險嘅活動）、減少（Risk Reduction，降低損失頻率或嚴重程度）、轉移（Risk Transfer，透過保險或合約轉給他人——保險業核心）、自留（Risk Retention，自己承擔）。考試常畀你一個情境判斷應採用邊種。例如：「一間工廠安裝灑水系統」——係減少風險（灑水系統唔能消除火災，但降低損失程度）。常見失分位：將「減少」同「轉移」混淆，以為買保險嗰刻都算減少——其實係轉移。

保險嘅基本功能

保險核心功能係匯聚大量同質風險，以大數法則（Law of Large Numbers）分散個別風險。足夠多嘅同質風險單位集合時，實際損失率會趨近預期損失率。簡單講：「一人有難，眾人分攤」——大家每人俾啲錢，邊個唔幸出事就由資金池賠償。

第二章：保險合約（佔分約 16%）

呢章涉及保險合約嘅法律基礎同核心原則，係考試嘅重要章節。原則環環相扣，需要融會貫通。好多考生覺得呢章難，因為涉及法律概念——但其實只要理解每個原則背後嘅邏輯，會發現好有道理。呢章大約佔 12 題，唔可以忽視。

必考位：

保險合約嘅要素

有效保險合約要具備四要素：要約與承諾（投保書係要約，保單係承諾）、對價（保費）、合約能力（年滿 18 歲、精神健全）、合法目的。欠任何一個即屬無效。例如 16 歲未成年人自行簽保險合約，可能因缺乏合約能力而無效。

最高誠信原則（Utmost Good Faith）

呢個係保險合約最獨特嘅原則，亦係幾乎每次考試都出嘅必考位。投保人有責任如實披露（Duty of Disclosure）所有重要事實（Material Facts）。重要事實指任何可能影響一個審慎保險人決定承保或釐定保費嘅資料，例如健康狀況、過往索償紀錄、職業風險等。如果投保人未如實披露或作失實陳述（Misrepresentation），保險公司有權撤銷合約（Void the Contract），即使損失同未披露事實無關。

典型考試情境：「陳先生投保人壽保險時，明知自己有心臟病史但冇向保險公司披露。兩年後陳先生因交通意外身故。保險公司發現陳先生隱瞞後拒賠。」問保險公司嘅做法係咪合理？答案係合理——陳先生違反最高誠信原則，即使死因同心臟病無關，保險公司都有權撤銷合約。呢類題業界常見。

保險利益（Insurable Interest）

投保人必須對保險標的擁有合法經濟利益。例如，你可以為自己擁有嘅財產或自己及家人嘅生命投保，但唔可以為陌生人嘅財產投保。人壽保險嘅保險利益只需在投保時存在，財產保險則在損失發生時必須存在。考試常以情景題考核。例如：「李太太為丈夫投保人壽，後來兩人離婚。丈夫其後身故，李太太可唔可以攞到賠償？」答案係可以——人壽保險嘅保險利益只需在投保時存在。

補償原則（Principle of Indemnity）

保險目的係使被保險人在損失後恢復到損失前嘅經濟狀況，唔多唔少。被保險人唔可以透過保險獲利。例如，一幢價值 500 萬嘅房屋損毀，即使投保咗 800 萬保額，賠償都唔會超過實際損失 500 萬。此原則適用於一般保險，但唔適用於人壽保險。簡單講：保險唔係用嚟發達嘅，係用嚟恢復你嘅損失。

代位權原則（Principle of Subrogation）

保險公司賠付被保險人嘅損失後，有權代位行使被保險人向第三方追討嘅權利。呢個係補償原則嘅延伸，防止雙重賠償。例如，架車畀第三方撞壞，保險公司賠咗你之後，可以代位向肇事方追討。代位權只在保險公司作出賠償後先可以行使，且只適用於有補償性質嘅保險合約。

分攤原則（Principle of Contribution）

若同一保險標的向多間保險公司投保（即重複保險），當損失發生時，各公司按比例分攤賠償，被保險人嘅總賠償唔能超過實際損失。例如：財產值 $100 萬，向 A 投保 $60 萬、向 B 投保 $40 萬。發生損失 $50 萬。A 負責 $50 萬 x (60/100) = $30 萬，B 負責 $50 萬 x (40/100) = $20 萬。總賠償仍然係 $50 萬。

以上幾個原則互相關聯。補償原則係基礎，代位權同分攤原則都係為咗實現補償原則嘅目的。溫習嘅時候建議一齊理解，而唔係逐個獨立記憶。

第三章：保險業嘅規管（佔分約 30%）

呢章詳細介紹香港保險業嘅監管框架，係整個考試最關鍵嘅部分。因為涉及大量法規條文同具體要求，需要投入最多時間溫習。呢章佔全卷接近三分一分數，可以話係「得第三章者得天下」。好多考生 fail 嘅原因就係第三章太多條文、數字，溫得唔夠細。考監管題係最直接嘅拎分位——答案明確，記得就有。

必考位：

保險業監管局（IA）嘅角色與職能

保監局係香港保險業嘅獨立監管機構，2017 年 6 月 26 日正式接替原保險業監理處。主要職能包括規管保險業以保障保單持有人利益、促進保險業穩定、制定保險業發展策略。保監局作為獨立法定機構，喺財政上自負盈虧，經費來自向保險公司及持牌人收取嘅費用同徵費。考試成日考 2017 年呢個年份，以及保監局接替咗邊個機構（保險業監理處）。

《保險業條例》重點條文

呢個係考試佔比最大嘅部分，要熟記大量具體條文同數字。重點包括：授權保險人嘅要求及程序、保險人嘅最低資本及償付準備金要求、保險中介人嘅持牌制度及各類牌照分類、保險中介人嘅發牌條件（包括學歷要求和「適當人選」測試）、以及持續專業發展（CPD）要求。考生通常喺呢度失分——因為純粹記數字冇捷徑。建議將所有關鍵數字（最低資本額、罰款上限、CPD 時數）整理成一張 A4 紙，考前每日睇。

持牌保險中介人嘅規管要求

2019 年 9 月 23 日起，保監局實施新嘅保險中介人發牌制度。所有保險中介人都要向保監局申領牌照。申請人要通過「適當人選」測試（Fit and Proper Test），具備所需嘅學歷同考試資格（通過相關 IIQE），並遵守持續專業發展要求——每年最少 15 小時 CPD，其中至少 3 小時必須涉及「道德或規例」相關課題。呢啲具體數字（15 小時 CPD、3 小時道德／規例、2019 年 9 月 23 日）都係考試嘅常客。

保監局嘅紀律處分權力

保監局可對違規持牌人採取多種紀律行動：公開或私下譴責、罰款（個人持牌人最高港幣 1,000 萬元）、暫時吊銷牌照、撤銷牌照、禁止喺指定期間內重新申請。考題可能會問：「保監局可對個人持牌人施加嘅最高罰款係幾多？」答案係港幣 1,000 萬元——一定要記住。

第三章嘅內容實在太多。最有效嘅方法係：整理一張表格，將所有涉及數字、年份、罰則嘅條文列晒出嚟，每日 5 分鐘重溫。呢章冇捷徑，就係靠「熟能生巧」。

第四章：保險中介人嘅操守（佔分約 9%）

本章關注保險中介人喺日常業務中應遵守嘅專業操守標準。佔分唔高（大約 6-7 題），但涉及嘅操守要求成日以情景題形式出現，需要你運用判斷力嚟分析具體情境。呢章嘅重點唔係記數字，而係理解「邊啲行為係啱嘅、邊啲係唔啱嘅」。

持牌人嘅操守規定

保險中介人要以誠實、公平、專業嘅態度對待客戶。主要操守規定包括向客戶充分解釋保單嘅條款、利益、風險及費用，確保推薦嘅產品切合客戶需要（適合性要求，Suitability Requirement），妥善保管客戶嘅保費及款項，以及保存完整嘅業務紀錄。中介人亦要確保所有銷售同推廣材料嘅內容準確，不含虛假或誤導性陳述。

典型考試情境：「保險代理人張先生為咗達成銷售目標，向客戶承諾保單保證每年 8% 嘅回報率。呢個做法有咩問題？」答案係張先生作出咗失實陳述——非保證回報唔可以講成保證回報。呢類違規行為嚴重者可被吊牌。

處理投保申請嘅程序

中介人須喺銷售過程中進行「財務需要分析」（FNA, Financial Needs Analysis），了解客戶嘅財務狀況、保障需要、風險承受能力。FNA 嘅結果需要記錄在案，作為產品推薦嘅依據。銷售後需向客戶提供「重要資料聲明書」，讓客戶確認已獲告知保單嘅重要條款同風險。整個過程嘅文件紀錄需保存一定年期。

利益衝突嘅處理

中介人必須向客戶披露任何可能影響其建議嘅利益衝突，例如佣金安排、與特定保險公司嘅關聯關係等。利益衝突無法避免時，必須以客戶利益為先。代理人要向客戶說明自己代表邊間保險公司，經紀則要說明自己係代表客戶嘅獨立中介人。

客戶資料保密

中介人有責任保護客戶嘅個人資料同財務信息，未經客戶同意不得向第三方披露。呢個唔只係操守要求，亦受《個人資料（私隱）條例》約束。中介人離職或轉職時，亦不得帶走或使用前僱主客戶嘅個人資料。違反保密義務可能導致紀律處分同法律責任。

第五章：其他相關法規（佔分約 5%）

本章佔分最低，通常出 3-4 題。雖然題目唔多，但呢啲法規內容都比較具體，如果完全唔溫習就會白白丟呢 3-4 題。呢章嘅性價比好高——用少少時間換穩定嘅 3-4 分。

《個人資料（私隱）條例》

保險中介人作為資料使用者，必須遵守六項保障資料原則。考試常考收集個人資料時需要向客戶提供嘅「收集個人資料聲明」（PICS）應包含嘅內容。記住「六項」呢個數字——考試可能會問其中某一項嘅具體內容。

《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》

保險中介人有法律責任識別同舉報可疑交易。重點要求包括：客戶盡職審查（CDD）、持續監察業務關係、備存紀錄至少六年、向聯合財富情報組（JFIU）提交可疑交易報告。知情不報本身就可能構成刑事罪行——呢個係考試重點。

反洗錢中嘅加強盡職審查

喺某啲高風險情況下要進行加強版盡職審查（EDD, Enhanced Due Diligence）。最常考嘅情境係客戶為政治人物（PEP, Politically Exposed Person），即喺外國擔任重要公職或與呢啲人士有密切關係嘅人。對 PEP 嘅加強措施包括：須經高級管理層批准、採取合理措施確定財富來源、加強持續監察。考題例：「一位外國政府部長嘅太太嚟買保險，中介人應該點做？」——答案係進行 EDD，因為佢係 PEP 嘅密切關聯人士。

第六章：一般保險及長期保險產品（佔分約 21%）

本章涵蓋香港市場上主要嘅保險產品類型。呢章嘅特點係「廣而淺」——涵蓋好多唔同產品，但每種唔會考得太深入。溫習策略應該係「面面俱到」，而唔係只深入研究某一兩種。

一般保險（General Insurance）必考位：

汽車保險

汽車保險分兩大類：「第三者責任保險」（法定最低要求，所有在道路上使用嘅車輛都要強制投保）同「綜合保險」（加入自身車輛嘅保障）。考試常考法定最低第三者保障額、無索償折扣（NCD）嘅運作同計算，以及投保人續保時嘅如實披露責任。不投購法定最低汽車第三者保險屬刑事罪行——車主一旦忘記續保而發生意外，可能要自行承擔數以十萬計嘅賠償。

家居保險

家居保險分「家居財物保險」（保屋內財物，傢俱、電器、個人物品）同「樓宇保險」（保樓宇結構）。業主同租客嘅保障需求唔同——業主通常要樓宇+家居，租客通常只要家居。常考知識點：不保事項（戰爭、核事故、磨損折舊）、通脹保障條款、家傭保障是否涵蓋。

僱員補償保險（Employee Compensation Insurance）

俗稱「勞工保險」或「勞保」，香港法律規定僱主必須投購嘅強制保險。根據《僱員補償條例》，所有僱主必須為僱員投購，不論全職、兼職還是臨時工。違反屬刑事罪行，最高可判罰款港幣 10 萬元及監禁兩年。保障範圍包括工傷、職業病及因工死亡嘅法定補償。呢個係 P1 同 P2 都會考嘅共同考點，考試經常出現。

火災保險

火災保險保障因火災造成嘅財產損失。標準火險保單通常涵蓋火災及閃電造成嘅損失，可透過附加保障（Endorsement）擴展至暴風、水浸、爆炸、飛機墜落等風險。按揭銀行通常要求業主投購火險作為按揭條件之一。

長期保險（Long-Term Insurance）必考位：

人壽保險

主要類型：定期壽險（Term Life，指定年期保障，保費最低，無儲蓄成分）、終身壽險（Whole Life，終身保障+儲蓄功能，累積現金價值）、儲蓄壽險（Endowment，滿期取回一筆到期款項）、萬用壽險（Universal Life，靈活調整保費同保障金額）。考試常考各類嘅特點比較同適合客戶群體。例如：「邊種壽險最適合一位年輕、預算有限但需要高額保障嘅家庭支柱？」——答案係定期壽險（Term Life）。想深入了解各類壽險產品，可以參考 IIQE 卷三攻略。

危疾保險（Critical Illness）

當受保人確診保單指定嘅嚴重疾病時，保險公司一筆過賠付指定金額，不論實際醫療費用多少。常見受保疾病包括癌症、心臟病、中風等。考試要注意危疾 vs 醫療保險嘅區別——危疾係定額賠付，醫療係實報實銷。呢個分別係考試常見陷阱。

年金（Annuity）

投保人供款期內繳交保費，年金期開始後定期收取年金入息，適合退休規劃。年金分即期年金（一筆過繳保費後立即收取）同延期年金（設供款期，供款期滿後才收取）。合資格延期年金保單（QDAP）可享稅務扣除優惠，每年最高扣除額為港幣 60,000 元。呢個 $60,000 數字係考試常考。

儲蓄保險

儲蓄保險兼具保障同儲蓄功能，滿期取回保證現金價值及非保證紅利。投保人應注意保單嘅預期回報並非全部保證。考試常考保證 vs 非保證利益嘅分別、退保時嘅現金價值計算，以及中途退保可能導致嘅損失（尤其保單初期，退保價值可能遠低於已繳保費）。

保單基本條款：

冷靜期（Cooling-off Period）

長期保險保單通常設有 21 天冷靜期，從保單交付日或發出冷靜期通知書之日起計（以較遲者為準）。冷靜期內，投保人可取消保單並獲退回已繳保費（扣除已提供保障價值及市場價值調整）。記住 21 天，唔係 14 天——呢個係考試常見嘅陷阱選項。

不可爭議條款（Incontestability Clause）

保單生效滿指定年期（通常為兩年）後，保險公司不能以非欺詐性嘅失實陳述為由撤銷保單。如果投保人喺投保時存在欺詐行為，保險公司仍可隨時撤銷。關鍵詞係「非欺詐性」。

寬限期（Grace Period）

到期保費未繳後，保單仍然有效嘅期間，通常為 30 或 31 天。寬限期內，即使保費尚未繳付，保單保障依然有效。

保單貸款（Policy Loan）

投保人可以保單現金價值為抵押向保險公司借款，貸款金額通常不超過現金價值嘅 80%-90%。貸款期間保單繼續有效，未償還嘅貸款同利息會喺身故賠償或退保時從款項中扣除。

第七章：保險業嘅有關機構（佔分約 7%）

本章介紹同保險業相關嘅各個組織和機構。佔分唔高但容易混淆——「保險索償投訴局」、「保險業聯會」、「保監局」三個機構嘅角色好多考生會答錯。

保險索償投訴局（Insurance Claims Complaints Bureau）

負責處理個人保險索償嘅投訴同糾紛，提供免費嘅調解同裁決服務。投訴人必須先向保險公司提出索償被拒絕後，先至可以向投訴局投訴。投訴局嘅裁決對保險公司具約束力（裁決金額不超過港幣 120 萬元），但投訴人若不接受仍可循法律途徑追討。呢個 120 萬數字係考試常考。

香港保險業聯會（HKFI）

由保險公司組成嘅業界組織，屬自律性質而非法定監管機構。主要職能包括就影響保險業嘅事宜向政府提供意見、制定行業指引和最佳實務守則、協調業界議題、推動公眾保險教育。考試要區分保險業聯會（自律組織）同保監局（法定監管）嘅不同角色——呢個係常見混淆位。

精算學會

精算師喺保險業中負責評估保險公司嘅風險和財務狀況、計算保險費率和準備金、設計保險產品、進行保險公司償付能力評估。

保險代理登記委員會

喺新發牌制度實施前，負責登記和規管保險代理人，屬業界自律規管嘅一環。現時職能已被保監局嘅發牌制度全面取代，但考試中仍可能涉及歷史角色、過渡安排嘅細節，以及新舊制度嘅主要分別。

題庫數據：邊個章節嘅 trap 題最多？

以下分析基於 10minquiz IIQE 卷一 題庫 921 道 MC 題、累積約 115 萬次選項選擇記錄嘅 aggregate data。「trap 題」定義：該題 top wrong option 被多於 40% 用戶揀中（4 選項 MC 下，每個錯 option 隨機預期只得 25%，持續被揀 40%+ 反映 distractor 成功誘導）。

• 法律原則 trap 率最高（14.5%）：Insurable interest、utmost good faith、subrogation、contribution 幾個法律概念之間嘅關係成日搞亂，特別係情境題要判斷「客戶行為是否違反 utmost good faith」。
• 保險原則題庫題數最多（327 題，佔 35%）：呢章覆蓋 risk、peril、hazard 嘅區分，同保險核心 principle——屬於必打好根基嘅章節。
• 保險公司的主要功能 trap 率最低（3.4%）：再保險、核保、理賠等流程題通常直接，屬送分章節。

三、溫習策略與時間分配

IIQE 卷一嘅內容雖然多，但只要制定合理嘅溫習計劃，4 至 6 星期嘅備考時間已經足夠。常見問題唔係考生唔夠努力，而係冇策略——花大量時間喺已經識嘅內容上，忽略薄弱環節。

建議備考時間：4-6 星期

每日投入 1-2 小時溫習。如果係在職人士，利用早上、午飯時間同晚上嘅碎片時間溫習同刷題，效果會比一次過長時間溫習更好：

• 第 1-2 星期：通讀研習手冊——完整閱讀 PEAK 官方研習手冊一遍，唔求完全記住但要建立框架。閱讀時標記重點概念同唔理解嘅部分。第一遍唔明白嘅標記低，第二遍再研究。
• 第 3-4 星期：大量操練題目——開始做模擬試題。透過做題鞏固知識點，搵出薄弱環節。每日 30-50 題練習題，然後分析每道錯題。常見錯誤係做完只睇對錯，唔理解點解某選項係錯。必須搞清楚每道題背後嘅知識點。
• 第 5-6 星期：模擬考試 + 錯題重溫——做 2-3 套完整模擬試卷，嚴格限時 120 分鐘。完成後分析錯題，回到研習手冊重溫相關知識點。最後幾日集中複習必考重點同容易混淆嘅概念。目標：模擬穩定喺 80% 以上。

時間分配嘅黃金法則

根據各章佔分比重，溫習時間應重點傾斜。唔好平均分配——呢個係最低效嘅做法：

• 投入 70% 溫習時間喺第三章（30%）同第六章（21%）——合共佔全卷超過一半分數。第三章法規條文繁多，需要反覆閱讀同背誦；第六章保險產品種類繁多，需要透過比較同分類記憶。
• 投入 20% 時間喺第二章（16%）同第一章（12%）——呢兩章概念較理論性，理解後不易忘記。保險合約原則係成日考嘅位，特別注意。
• 投入 10% 時間喺第四章（9%）、第七章（7%）同第五章（5%）——佔分較低但唔可以完全唔溫習。重點掌握核心概念就得。

四、必考位提示：呢啲概念成日出

以下概念喺 IIQE 卷一中反覆出現。如果時間有限，至少確保呢啲必考重點全部掌握：

最高誠信原則（Utmost Good Faith）

幾乎每次考試都出 2-3 題。要掌握如實披露嘅義務範圍、重要事實（Material Facts）嘅定義、違反嘅法律後果——保險公司有權從一開始撤銷合約（Ab Initio）。特別注意區分「未如實披露」（Non-disclosure）同「失實陳述」（Misrepresentation）。

保險利益（Insurable Interest）

考試常以情景題形式出現。記住人壽保險同財產保險對保險利益嘅要求時間點唔同。記憶方法：人壽保險——「買嗰陣要有利益」；財產保險——「出事嗰陣要有利益」。

補償原則與代位權（Indemnity and Subrogation）

補償原則同代位權成日一齊出題。補償原則不適用於人壽保險，代位權只喺保險公司作出賠償後先可以行使。

保監局嘅職能與權力

第三章核心，佔分極高。熟記：成立背景（2017 年）、主要職能、紀律處分權力、保險中介人嘅發牌條件。

持牌要求與持續專業發展

記住每年最少 15 小時 CPD 嘅要求（其中至少 3 小時為「道德或規例」相關課題）、不同類型中介人嘅牌照類別同申請條件差異。呢個 15 + 3 嘅組合係必答高頻點。

僱員補償保險

強制投保要求、保障範圍、僱主法律責任係常見考點。所有僱主不論僱用人數多少都要投保；工傷定義包括上下班途中；僱主知悉工傷後要喺指定時間內向勞工處呈報。

冷靜期條款

長期保險保單嘅冷靜期規定成日考。記住 21 天（從保單交付或冷靜期通知書發出之日起計，以較遲者為準）、冷靜期內取消保單可獲退回已繳保費、只適用於長期保險而不適用於一般保險。

五、實用應考技巧：考場致勝策略

好多考生嘅知識水平其實夠合格，但因為考場緊張、時間管理不當或者審題唔仔細，最終功虧一簣。以下係業界常見教訓：

1. 時間管理

120 分鐘完成 75 題，平均每題 1.6 分鐘。大部分題可以喺 1 分鐘內完成，只要溫習充分：

• 簡單直接嘅題目應在 30-60 秒內完成。定義題或事實性考核，一睇就應該知道答案。
• 每完成 25 題檢查一次時間——第 25 題時應在 40 分鐘以內，第 50 題時應在 80 分鐘以內。超時就要加快。
• 預留最後 10-15 分鐘檢查答案同回答跳過嘅題目。

2. 排除法（Elimination Method）

唔知答案時，排除法係最有效嘅策略。即使唔知正確答案，只要能夠排除錯誤選項，就可以大幅提高猜中機率：

• 先排除明顯錯誤嘅選項，通常可以排除 1-2 個。例如題問「保監局嘅職能」，選項中有「管理公積金計劃」——明顯係積金局（MPFA）嘅職能，立即排除。
• 剩餘選項中，選擇最符合法規原意或保障客戶利益嘅答案。「保障客戶利益」永遠係最安全嘅原則。
• 注意絕對性嘅字眼（如「所有」、「永遠」、「絕不」），呢類選項往往係錯嘅。法律世界入面幾乎冇嘢係「絕對」嘅。

3. 仔細閱讀題目

不少考生失分在於睇漏咗「不」字。所以：

• 注意題目問嘅係「以下哪項正確」還是「以下哪項不正確」，好多考生因此失分。建議睇題目時用筆或手指標記呢啲關鍵字。
• 留意題目中嘅關鍵字眼，如「必須」、「可以」、「應該」——法規語境下有明確區別。「必須」代表法定要求；「應該」代表建議性質；「可以」代表有選擇但唔強制。
• 情景題需要完整閱讀場景描述，唔好急於睇選項。

4. 唔好喺一題上花太長時間

好多考生會喺一道難題上糾結好耐，影響後面嘅答題節奏：

• 如果一道題思考超過 2 分鐘仍無法確定，先標記跳過。
• 唔好因為一道難題而影響後面嘅答題節奏同心理狀態。每道題分數一樣。
• MCQ 冇倒扣分，絕不要留空——即使純猜測都有 25% 命中率。排除一兩個選項後命中率更可提升到 33-50%。

5. 其他實用建議

除咗答題技巧，考試當日嘅身心狀態同對考場環境嘅熟悉程度，其實同成績一樣重要。以下幾點係考生最容易忽略但影響發揮嘅細節。

• 考前一晚充分休息，唔好臨時抱佛腳。
• 提前到達考場，熟悉環境並調整心態（建議提前至少 30 分鐘）。
• 如選擇 CBT 或遙距考試，提前熟悉電腦操作介面。
• 考試期間保持冷靜，按照自己嘅節奏答題。

六、免費官方資源：善用免費教材

好多考生唔知道保監局同 PEAK 提供咗咁多免費資源，反而花錢買第三方教材。以下呢啲免費資源係備考嘅最佳幫手：

PEAK 官方研習手冊（Study Manual）

可從保監局官網免費下載 PDF。呢份係考試嘅唯一指定教材，所有考題都係根據研習手冊嘅內容出題。建議至少完整閱讀兩遍——第一遍建立框架，第二遍精讀並做筆記。

IIQE 考試手冊（Examination Handbook）

由 PEAK 發佈，包含考試規則、報名流程、考試形式、考場規定等。首次報考嘅考生一定要仔細閱讀。

保監局網站

提供最新嘅監管指引、通告同法規更新。特別建議留意保監局發出嘅「持牌人通告」同「指引」。

《保險業條例》全文

可從香港電子版法例網站（www.elegislation.gov.hk）免費查閱。雖然不需要逐字背誦，但了解關鍵條文嘅原文有助加深理解。

IIQE 卷一模擬試題體驗

以下五道模擬題涵蓋卷一五大必考位，附答案及解析。建議先自己作答再展開解析，測試自己嘅掌握程度。

七、常見問題 (FAQ)

立即開始備戰 IIQE 卷一

「10分鐘 IIQE Paper 1」App 提供大量模擬試題，每題附詳細解析，幫助你喺最短時間內掌握所有考點。

善用碎片時間，每日 10 分鐘，通過保險原理及實務考試。

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